Băncile nu aprobă vise. Aprobă cifre. Fără un dosar curat de credit, cel mai bun apartament va reveni altcuiva. Iată ce trebuie să faci înainte să ceri bani.
1. Curăță Biroul de Credit.
Orice întârziere majoră (peste 30 de zile) te urmărește 4 ani. Închide cardurile de credit nefolosite. Băncile le văd ca pe o cheltuială certă, chiar dacă soldul tău e zero.
Nu depune dosare la întâmplare la 5 bănci. Fiecare raportare îți scade scorul FICO. Alege o singură direcție. Alege precis.
2. Gradul de îndatorare: 40% vs. 45%.
Matematica BNR dictează clar: totalul ratelor tale lunare nu trebuie să depășească 40% din venitul tău net. Însă, dacă ești la achiziția primei tale locuințe, legea îți permite un prag superior de 45%.
Diferența majoră se face la oferte: există periodic excepții sau derogări promoționale bancare în care gradul de îndatorare admisibil crește temporar. Dacă vânezi singur oferte, ratezi aceste ferestre. Dacă lucrezi cu un broker talentat, vei fi alertat instant când apare oportunitatea de a obține o sumă mult mai mare.
3. Costurile extra pe lângă avans.
Indiferent că mergi cu un avans de 5% (Noua Casă) sau 15% (Ipotecar Standard), regula de aur este să ai mereu puși deoparte încă 1-2% din prețul locuinței. Vei avea nevoie de acest cash pentru taxele notariale, plata evaluatorului băncii și primele de asigurare obligatorii (PAD și viață).
4. Fix. Nu variabil.
În contextul curent, alege dobânda fixă pe 3 sau 5 ani. Blochezi incertitudinea IRCC-ului. Cumperi liniște și predictibilitate.
Te pierzi în calcule?
Suntem parteneri Kiwi Finance. Îți arătăm exact la ce sumă te încadrezi și la ce bancă. Totul analizat de profesioniști. Gratuit.
Află bugetul tăuVerdict
Pregătește-te cu minimum 3 luni înainte de a face oferte agențiilor imobiliare. Nu te lăsa ghidat de noroc. Fii strategic.
