Ai decis că vrei credit ipotecar. Următoarea întrebare e inevitabilă: "Ce acte îmi trebuie?". Lista pare lungă, dar odată ce o ai în fața ochilor devine liniștitor de simplă. Iată tot ce-ți cere banca, fără surprize.
1. Actele tale de identitate
- Carte de identitate (valabilă, nu expirată) — pentru tine și, dacă e cazul, pentru soț/soție sau coplătitor
- Certificat de căsătorie / hotărâre de divorț — dacă e cazul
2. Dovada veniturilor
Aici se joacă toată partida. Vestea bună? Pentru majoritatea angajaților, banca interoghează ANAF-ul automat și își extrage singură informațiile despre veniturile tale. Nu mai trebuie să alergi după adeverințe sau fluturași de salariu.
- Angajați la privat: Banca preia datele direct din ANAF. Tu oferi doar acordul de interogare și, eventual, un extras de cont salarial pe ultimele 3 luni.
- Bugetari (poliție, armată, instituții de stat): Aici veniturile nu apar întotdeauna complet în ANAF, deci este nevoie de adeverință de venit emisă de unitate.
- Navigatori: Necesită carnet de marinar, brevet/certificat de capacitate și contractele de îmbarcare pe ultimele 12-24 luni.
- Venituri din dividende: Necesită actele firmei, hotărârea AGA de distribuire și dovada plății impozitului la ANAF.
- Pentru PFA / SRL: Declarația unică (D212), balanța contabilă și certificatul constatator ONRC.
De ce contează banca unde îți primești salariul?
Unele bănci oferă dobânzi mai mici dacă îți virezi salariul la ele. Un broker știe exact care bancă îți dă cel mai bun preț în funcție de unde ai contul curent și poate negocia eliminarea obligației de transfer salarial.
3. Informații despre proprietatea pe care o cumperi
- Antecontractul de vânzare-cumpărare — semnat cu vânzătorul, cu prețul și termenele din tranzacție
- Extras de carte funciară — nu mai vechi de 30 de zile
- Certificat energetic al imobilului
- Actul de proprietate al vânzătorului (contract anterior, moștenire, donație)
4. Documente fiscale
- Certificat fiscal — emis de Administrația Financiară (ANAF), atestă că nu ai datorii la stat
- Declarație pe proprie răspundere — privind alte credite sau obligații financiare existente
5. Ce se întâmplă după depunerea dosarului?
Banca va interoga automat Biroul de Credit (istoricul tău de plăți la toate instituțiile financiare) și ANAF-ul (pentru a verifica veniturile declarate). Nu trebuie să faci tu nimic pentru aceste verificări — ele se întâmplă intern. Dacă lucrezi cu un broker, toate aceste documente sunt verificate înainte de depunere, iar dosarul ajunge la bancă deja complet.
Greșelile care te trimit acasă
- CI expirată — par banale, dar banca returnează dosarul instant
- Extrasul de carte funciară mai vechi de 30 de zile — trebuie reînnoit
- Restanțe active în Biroul de Credit — chiar și o restanță de 50 de lei la poate anula totul
Verdict
Lista de acte nu e complicată, dar trebuie să fie completă și corectă din prima. Fiecare document lipsă sau expirat înseamnă încă o săptămână pierdută. Un broker de credite verifică totul înainte de depunere și se asigură că dosarul tău ajunge la bancă impecabil.
